Fixed rate mortgage – Pro und Contra
Wenn es Zeit für eine neue Hypothek zu wählen, sind Sie in der Auswahl von Hypotheken, die fallen in zwei Kategorien – festverzinsliche Hypotheken (FRM) und variabel verzinslichen Hypotheken (ARM). Der wesentliche Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Hypotheken ist, dass der Zinssatz für ein Arm, um einen Index, schwanken mit den Marktbedingungen wird gebunden ist, während Der Zinssatz für ein FRM werden die gleichen sein für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Werfen wir einen kurzen Blick auf die Vor-und Nachteile ein fester Zinssatz.
Pros
Ihre Zahlungen werden stabil bleiben über die gesamte Lebensdauer Ihres Darlehens. Während die großen finanziellen Indizes werden weiterhin von Monat zu Monat schwankt, wird Ihre Geschwindigkeit und Zahlung gesperrt bleiben in. Solange Sie zahlen weiterhin Ihr Darlehen zur Zeit, wird Ihre Hypothek Zahlung nicht ändern.
Keine Überraschungen. Da der Zinssatz auf Ihrem FRM nicht ändert, wird die Zahlung konstant sein. Sie werden geschützt von das Potenzial steigender Hypothekenzinsen Zahlung, dass diese mit einem ARM-Gesicht kann von Monat zu Monat.
Weil Sie wissen, was die Zahlung über Ihre Hypothek für die Dauer Ihrer Anleihe wird, es einfacher ist, den Haushalt der Zahlungen für die ein fester Zinssatz.
Cons
Die Zahlungen auf einem FRM sind in der Regel höher als die Zahlungen auf ARM. Dies ist besonders stimmt in den ersten Jahren so viele variabel verzinslichen Hypotheken Teaser-Raten, die deutlich niedriger sind als die Preise vollständig indexiert haben.
Die höheren Zahlungen kommen, die mit einem festen Hypothek benötigen in der Regel der Kreditnehmer mehr Einkommen als die Zahlungen auf einem verstellbaren Hypothek zu zeigen.
Sollten die Zinsen zu verringern, müssen Sie Ihre Refinanzierung FRM, um in den Genuss dieser niedrigeren Tarifen.
Fester Zinssatz Hypotheken haben in der Regel einen höheren Zinssatz als variabel verzinslichen Hypotheken. Um sich selbst zu schützen verlieren künftigen Zins-Einnahmen, wenn die Zinsen zu erhöhen, die Kreditgeber an künftigen Gewinnen Sperre verbundenen höheren Preise zu festen Produkten.
Wenn Sie planen, Refinanzierung oder Verkauf Ihres Hauses in die nächsten 5-7 Jahre, werden Sie bezahlen für die langfristige Sicherheit eines FRM, wenn ein ARM Verfügung gestellt hätte ein niedrigerer, und niedrigere Zahlungen, über die gleiche Dauer.
Sie sollten sprechen immer mit einer Hypothek Mitarbeiter, wenn versucht, die besten Hypothek für Ihre Situation zu bestimmen. Eine Hypothek kann professionelle Ihnen helfen, die Vor-und Nachteile jeder Art von Hypothek und Hilfe Sie wiegen die gegen Ihre speziellen Anforderungen. Während auf der Oberfläche, ein fester Zinssatz könnte die beste Möglichkeit zu erscheinen, häufig eine einstellbare Hypothek können Sie auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller, als wenn Sie widmen Sie mehr aus Ihrem Einkommen ein fester Zinssatz.
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